Pergunta
Tenho um financiamento imobiliário com saldo devedor de R$ 85 mil
com juros de 8,2% ao ano + TR. A cada 2 anos posso sacar o FGTS, consigo juntar
cerca de R$ 20 mil a cada dois anos. Tenho R$ 50 mil na poupança. Minha dúvida
é se devo utilizar o dinheiro para reduzir o saldo devedor ou devo investir em
títulos NTN-B Principal, por exemplo. Qual opção será melhor financeiramente?
Leitora: Kelly
Resposta
de Jailon Giacomlli, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF
Prezada Kelly,
Sua estratégia de fazer saques
do FGTS para amortizar o saldo devedor, é com certeza uma ótima opção. Motivo:
a rentabilidade do valor aplicado no FGTS é de 3% ao ano + TR, ou seja, muito
menor que o juro que você paga no seu financiamento (8,2% ao ano + TR).
Portanto, utilize sempre que possível o FGTS para reduzir a dívida.
Sobre o valor que você possui
hoje na Poupança (R$ 50.000,00), é possível buscar uma rentabilidade (já
líquida de IR e taxas) próximas ao juro do seu financiamento aplicando, por
exemplo, em Títulos Públicos Federais do tipo LFT. Neste caso seria indiferente
usar a reserva para amortizar a dívida ou manter o valor aplicado.
Porém, é fundamental que você
mantenha sempre uma reserva de segurança para eventualidades, assim será
possível evitar o endividamento no caso de uma emergência.
Portanto, recomendo que você
divida o saldo (R$ 50.000,00) em 3 partes:
1. Segurança: manter o valor
equivalente a 6 meses de suas despesas, que deve ser aplicado em: Poupança, CDB de um grande banco, Títulos Públicos
Federais do tipo LFT e/ou fundos de Renda Fixa com baixa taxa de administração;
2. Sonhos: reserva para algum
projeto que você queira realizar, como: trocar a mobília da casa daqui a 3
anos, trocar de apartamento em 8 anos, etc.
3. Aposentadoria: valor que
pode ser aplicado inicialmente em Títulos Públicos do tipo NTN-B Principal
(resgatar somente no vencimento) com vencimento próximo à data que você
pretende se aposentar. Em seguida você pode aplicar também parte dos recursos
destinados à aposentadoria em
Fundos Multimercado com auxílio de um consultor especializado.Com esta estratégia você poderá
quitar seu imóvel usando somente o saldo do FGTS e ainda manter investimentos
mais adequados às demais necessidades.
Jailon Giacomlli é
planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial
Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais
Financeiros (IBCPF).
As respostas refletem as
opiniões do autor. O IBCPF e
o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de
qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.
Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br
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Fonte: InfoMoney
