quarta-feira, 24 de setembro de 2014

Tenho R$ 50 mil na poupança; uso para amortizar o financiamento da minha casa?

Pergunta
Tenho um financiamento imobiliário com saldo devedor de R$ 85 mil com juros de 8,2% ao ano + TR. A cada 2 anos posso sacar o FGTS, consigo juntar cerca de R$ 20 mil a cada dois anos. Tenho R$ 50 mil na poupança. Minha dúvida é se devo utilizar o dinheiro para reduzir o saldo devedor ou devo investir em títulos NTN-B Principal, por exemplo. Qual opção será melhor financeiramente?
Leitora: Kelly


Resposta de Jailon Giacomlli, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF

Prezada Kelly,
Sua estratégia de fazer saques do FGTS para amortizar o saldo devedor, é com certeza uma ótima opção. Motivo: a rentabilidade do valor aplicado no FGTS é de 3% ao ano + TR, ou seja, muito menor que o juro que você paga no seu financiamento (8,2% ao ano + TR). Portanto, utilize sempre que possível o FGTS para reduzir a dívida.

Sobre o valor que você possui hoje na Poupança (R$ 50.000,00), é possível buscar uma rentabilidade (já líquida de IR e taxas) próximas ao juro do seu financiamento aplicando, por exemplo, em Títulos Públicos Federais do tipo LFT. Neste caso seria indiferente usar a reserva para amortizar a dívida ou manter o valor aplicado.

Porém, é fundamental que você mantenha sempre uma reserva de segurança para eventualidades, assim será possível evitar o endividamento no caso de uma emergência.
Portanto, recomendo que você divida o saldo (R$ 50.000,00) em 3 partes:

1. Segurança: manter o valor equivalente a 6 meses de suas despesas, que deve ser aplicado em: Poupança, CDB de um grande banco, Títulos Públicos Federais do tipo LFT e/ou fundos de Renda Fixa com baixa taxa de administração;

2. Sonhos: reserva para algum projeto que você queira realizar, como: trocar a mobília da casa daqui a 3 anos, trocar de apartamento em 8 anos, etc.

3. Aposentadoria: valor que pode ser aplicado inicialmente em Títulos Públicos do tipo NTN-B Principal (resgatar somente no vencimento) com vencimento próximo à data que você pretende se aposentar. Em seguida você pode aplicar também parte dos recursos destinados à aposentadoria em Fundos Multimercado com auxílio de um consultor especializado.Com esta estratégia você poderá quitar seu imóvel usando somente o saldo do FGTS e ainda manter investimentos mais adequados às demais necessidades.

Jailon Giacomlli é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O IBCPF e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Perguntas devem ser encaminhadas para onde_investir@infomoney.com.br


Fonte: InfoMoney
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